Un simulateur de livret épargne pour comparer les offres

Le livret épargne et votre argent disponible

Ou comment le livret épargne est votre ami pour placer l’argent dont vous pouvez avoir besoin.

Comme je l’ai déjà maintes fois écrit, ne comptez pas sur le Loto pour vous mettre financièrement à l’abri. Il y a une seule solution pour acquérir une aisance financière

même si vous partez de rien.

Attirer l’argent à soi

Pour attirer l’argent à vous il n’y a qu’une solution : multiplier vos sources de revenus.

Se créer de multiples affluents qui vont faire grossir votre patrimoine nécessite de se battre sur plusieurs fronts :

• investir dans l’immobilier
• investir voire trader en bourse (avec des revenus réguliers comme les dividendes ou en profitant de plus-values)
• créer un business (le plus facile étant de le faire sur internet)
• publier et vendre de l’information (ce peut-être un ebook pour kindle, par exemple)
• et, bien sûr, son ou ses salaires.

OK. Gagner plus d’argent c’est bien, mais il faut conserver cet argent.

Si vous touchez un salaire de 10 000 euros par mois et que vous dépensez tout, cela ne vous mettra pas à l’abri. Vous avez intérêt à ce que la retraite soit toujours servie quand vous aurez l’âge d’y partir. Or il y a de moins en moins d’actifs en France.

Vous devez donc agir.

(Et vous, comment attirez-vous l’argent à vous ?)

Automatiser vos revenus

Ces salaires, loyers, dividendes, plus-values que vous percevez, vous devez les réinvestir de façon équilibrée dans des projets (au sens large) dont le taux de rendement interne est supérieur au coût des capitaux que vous investissez.

Ainsi, tout au long de votre vie vous profiterez des intérêts composés.

Est-ce que cette notion vous était inconnue ? Comment l’utilisez-vous ?

Le livret épargne : la zone tampon

Seulement voilà, on ne trouve pas des projets qui rapportent 5 à 10% sous le sabot d’un cheval.

Et on ne peut pas investir tout son argent disponible : il y a les impôts à payer, des frais qui vous tombent dessus quand on ne s’y attend pas, etc.

Il faut donc, hélas, laisser dormir un certain temps des sommes parfois non négligeables, comme des dizaines de milliers d’euros.

Il faut être capable de les mobiliser rapidement pour acheter un appartement, des actions (après une crise), une formation pour acquérir de nouvelles compétences, ou tout simplement pour faire face à une dépense inattendue, etc.

Le Livret A et les autres livrets réglementés ne peuvent accueillir tout votre disponible. C’est dommage car ils sont défiscalisés.

C’est là qu’intervient le livret épargne.

Heureusement, de plus en plus de banques nous permettent d’ouvrir un compte épargne entièrement gratuit, notamment sous la forme d’un livret épargne.

C’est une espèce de livret bancaire comme le Livret A, mais avec un taux, en général inférieur et un plafond de dépôt, par contre, plus élevé. Les sommes déposées sur ces livrets restent disponibles à tout moment et le service est entièrement gratuit. Les gains sont malheureusement imposés.
 

 
Quant à vous, cachez-vous vos économies sous votre matelas ?

Diversifier, une nécessité

Voilà – notre argent disponible, prêt à être investi, dort dans les livrets épargne dont le taux est, certes, faible par rapport à des dividendes de 5 ou 10%, mais permet de couvrir un peu l’inflation.

Mais il y a un autre problème. Y avez-vous pensé ?

Depuis les dernières crises financières on sait qu’une banque peut faire faillite. Et ne comptez pas forcément sur l’État ou les fonds de garanties pour vous rembourser.

Seule solution : la diversification.

Grâce à la gratuité, il est possible d’ouvrir, pourquoi pas, 10 livrets épargne.

Ce n’est pas grave si vous n’y mettez que 500 euros. Diversifiez !
 

 
Que pensez-vous de la diversification ? Est-ce utile d’après vous ?

Profitez de bonnes affaires

Je vous conseille par contre de ne pas les ouvrir tous en même temps.

En effet, les établissements bancaires font de temps en temps des offres pour les nouveaux clients – la concurrence cela a du bon !

Tenez, par exemple, BforBank fait en ce moment une offre avec un taux d’intérêt (qui vous est versé) de 5% ! C’est quand même mieux qu’avec le Livret A !

Ainsi, si vous avez 100 000 euros à placer pour quelques mois ou un an, vous allez profiter pleinement, et sans risque, d’un taux exceptionnel.

Attention cependant :

• ces offres sont limitées à quelques mois en général
• elles sont souvent assorties de clauses qui stipulent que vos fonds doivent rester sur le livret épargne au moins un an
• elles sont réservées aux premières ouvertures de compte (mais il y a tellement de nouvelles banques en ligne ces temps-ci !)

Il est tout à fait possible pour vous d’alterner les offres. Par exemple, si vous avez 1000 euros à placer chaque mois, vous pouvez :

• attendre une offre de la part d’une banque
• y ouvrir un livret
• placer vos économies sur ce nouveau livret et profiter du super taux.

Accumulez vos économies sur un vieux livret entre deux offres. Faites attention aux quinzaines, par contre !

Ainsi, avec cette méthode, vous allez pouvoir optimiser vos placements disponibles tout en diversifiant.
 

 
Faites-vous, vous aussi, la valse des offres promotionnelles ?

Un outil pratique pour comparer

Pour comparer les différentes offres et compter les sous que vous aurez au bout de quelques mois ou années, j’ai dégoté un simulateur assez complet pour choisir son livret épargne. Vous pouvez modifier de nombreux paramètres et tenir compte d’offres promotionnelles.
 

 
Trouvez-vous cela utile ?

D’autres solutions

Je ne sais pas si vous avez d’autres solutions pour placer l’argent dont vous aurez peut-être besoin. Mais en voici une peu connue.

Ce n’est peut-être pas disponible dans toutes les banques, mais sachez qu’il est possible d’obtenir des taux de rémunération supérieurs en immobilisant vos fonds pendant quelques mois.

Cette solution s’appelle le compte à terme.

Contactez votre banque. En échange d’une immobilisation de 3 mois, 6 mois, jusqu’à 5 ans, vous obtiendrez un taux préférentiel.
Connaissiez-vous le compte à terme ?

Photo de Feelart et Tina Phillips (le cheval) FreeDigitalPhotos.net